Израильское право
Задаваться вопросом завещания / наследства / требований к наследникам имеет смысл только понимая, в чем состоит наследственное имущество.
Ниже я покажу, что:
1) некоторое имущество, которое ошибочно можно было полагать принадлежащим умершему, на самом деле ему не принадлежит, и потому не является частью наследственной массы (доля оставшегося в живых супруга в общем имуществе; страховая выплата по случаю смерти);
2) личные имущественные права / обязанности не переходят по наследству, но просто прекращаются со смертью (алименты; доверенность; право проживания в квартире; личное поручительство);
Согласно ст. 1 Закона о наследовании – 1965: «Со смертью человека, его наследственное имущество переходит наследникам».
Закон о наследовании определяет наследников и их доли, но не определяет состав наследственного имущества. Состав наследства определяется по общим правилам и законам гражданского оборота.
Так, например, вопрос, принадлежали ли умершему 100% прав на квартиру, записанную полностью на его имя, если в момент смерти наследодатель состоял в браке, или же в данном случае наследственной массе принадлежит только 50%. Это определяется Законом об имущественных отношениях супругов – 1973. В данном примере, если человек составил при жизни брачный контракт, наследникам перейдет 100% прав на квартиру, а если брачного контракта не было, наследникам перейдет только 50% прав, потому что другая половина переходит к оставшемуся супругу по праву раздела имущества при прекращении брака (в связи со смертью).
Таким образом, брачный контракт, доверенность на случай утраты дееспособности, завещание – звенья одной цепи, действующие в совокупности с целью провести имущество через пороги жизненных перипетий и в итоге передать его в том составе, и тем людям, как это запланировано.
Имуществом являются как осязаемые вещи (движимое и недвижимое имущество), так и права требования, в том числе, например, права требования в связи с причинением вреда. Право на предъявление иска в связи с причинением вреда, переходит к наследникам точно так же, как и любое другое имущество (если только это право не исключено из наследственной массы указанием закона), и наследники вправе предъявить этот иск причинителю вреда.
В состав наследственной массы входят также права на недвижимость, а также право требовать передачу прав на недвижимость в будущем (обычно отражающееся в виде пометки в реестре прав – «эарат азара»); поэтому, например, наследники могут оформить на свое имя квартиру, купленную их родителями.
Иным образом обстоят дела в отношении права пользования недвижимостью (также отражающееся в виде пометки в реестре прав – «эарат азара»), по умолчанию являющегося личным правом, не переходящим по наследству (6/86 Гафтер пр. Разон). Однако, права пользования недвижимостью будут-таки переходить по наследству, если соглашение о пользовании содержит конкретное указание на возможность передачи такого права по наследству (103/89 Азулай пр. Азулай; 633/82 Луков пр. Мигдаль). Указанный вопрос релевантен, например, когда родители покупают и оформляют недвижимость на имя детей, оставляя за собой право пользования этой недвижимостью.
Права и обязанности по договору, стороной которого являлся наследодатель, также переходят по наследству. Таким образом, к наследникам перейдет право получить имущество в дар по договору дарения. Однако, точно так же и обязательства наследодателя переходят по наследству, в том числе, например, обязательство передать имущество в дар. При этом, право на отмену договора дарения (право «передумать» и отменить обещанное дарение) является личным правом, и не переходит наследникам (11/75 Ваад Ешивот пр. Михаэли; 157/85 Фельдман пр. Садэ).
С другой стороны, со смертью человека прекращаются данные им поручительства (например, «гарантия» по договору аренды) в отношении обязательств, срок исполнения которых не наступил на момент смерти. Умершего нельзя рассматривать как «бессрочного гаранта» по обязательствам, срок исполнения которых наступает после его смерти, поэтому наследники, в частности, не обязаны уведомлять кого-либо о прекращении поручительства (2131/05 Молдавски пр. Банк Дисконт).
Право на получение алиментов, равно как и обязанность по уплате алиментов прекращается со смертью того, кто платит или получает алименты, согласно ст. 15 «алеф» Закона об алиментах – 1959.
Доверенности прекращаются со смертью доверителя или доверенного лица, согласно ст. 14 «Алеф» Закона о доверенностях – 1965. В том числе, разумеется, прекращается Доверенность на случай утраты дееспособности, если таковая действовала на момент смерти. Исключением являются так называемые безотзывные доверенности, суть которых в обеспечении прав третьих лиц. В сделках с недвижимостью всегда используется именно безотзывная доверенность Продавца адвокату покупателя на оформление прав покупателя. Безотзывные доверенности адвокатам позволяют завершить сделку с недвижимостью.
Согласно ст. 147 Закона о наследовании, суммы страховых выплат по случаю смерти, выплачиваемые согласно договорам страхования / по факту членства в пенсионном фонде или по иным подобным основаниям, не являются частью наследства (!), если только специально не установлено иное. Эти суммы будут выплачиваться тем лицам, которых умерший определил в качестве выгодоприобретателей в договоре со страховой компанией, и которые не обязательно являются при этом наследниками.
Действительно, страховая выплата вовсе не является имуществом наследодателя! Поэтому, она не переходит по наследству, и не может являться объектом притязаний, скажем, оставшегося в живых супруга по основаниям раздела имущества супругов. Договор страхования жизни – это договор со страховщиком в пользу третьего лица. Выгодоприобретатель получает выплату из средств страховой компании, будучи лицом, в пользу которого составлен договор, при наступлении страхового случая, а вовсе не «наследует» выплату, которая никогда и не принадлежала наследственной массе.
Здесь замечу, что если выгодоприобретатель ушел из жизни первым, то на его место заступают опять же не наследники, а лица, установленные для таких случаев договором страхования / уставом страховой компании (91/89 Штрава пр. Главного попечителя; 4227/99 Бернштейн пр. Бернштейн). Этими лицами могут оказаться по факту те же самые наследники, но важен принцип.
Ст. 147 Закона о наследовании позволяет произвести страховую выплату «в обход» кредиторов. Страховка выплачивается выгодоприобретателям, определенным договором страхования, даже если при этом наследодатель не оставил ничего, кроме долгов, или даже если оставшийся в живых супруг затеял спор о разделе имущества. Поэтому, при определении того или иного финансового инструмента, как отвечающего требованиям ст. 147 Закона о наследовании, судами применяется строгий подход. К страховой программе, отвечающей требованиям ст. 147 Закона о наследовании, относятся только те финансовые продукты, которые призваны отвечать социальным интересам, т.е. закрывают потребности в связи с потерей кормильца так, чтобы это не становилось заботой государства.
Таким образом, по всей видимости, инвестиционные фонды («тохнит ашкаот»), накопительные программы («купат цвира»), по этой же логике, уже не могут относиться к таким финансовым продуктам. Распространение ст. 147 Закона на средства, вложенные в инвестиционные фонды, может стать прибежищем для недобросовестных должников и привести к нарушению законных прав кредиторов (5356-01-10 Р.Л. пр. А. Лтд). Эти денежные средства входят в состав наследственной массы и со смертью человека переходят к его наследникам.
Все это стоит понимать и иметь в виду; с практической точки зрения, следует указать выгодоприобретателей и их заместителей во всех страховых компаниях и различных подобных фондах, где только возможно, а также и в завещании.
Подводя итог.
Задумываясь о наследниках, необходимо определить, какое имущество дойдет до наследников; взвесить необходимость составления брачного контракта и доверенности на случай утраты дееспособности; оформить права на имеющееся имущество; указать выгодоприобретателей (и даже их заместителей) в страховых компаниях по страхованию жизни, и в других финансовых фондах, где это возможно; страхование жизни – иногда более надежный способ поддержать близких, чем завещание накопленных средств.
Адвокат Арье Расин